Sí, un IUL es excelente para complementar tu estrategia de jubilación. Ofrece crecimiento con ventajas fiscales, flexibilidad en el acceso a los fondos acumulados y un beneficio por fallecimiento que protege a tus seres queridos. Además, los retiros del valor en efectivo pueden ser libres de impuestos si se estructuran adecuadamente.

No siempre. Algunos seguros de vida requieren un examen médico para evaluar tu salud y determinar las tarifas, especialmente si buscas una cobertura alta. Sin embargo, existen opciones de emisión simplificada o garantizada que no requieren exámenes médicos, aunque podrían tener primas más altas o límites en la cobertura.

Con un seguro de vida término, la cobertura termina al final del plazo especificado. Si necesitas protección adicional, puedes convertirla en una póliza permanente antes de que expire, si tu póliza lo permite. Un IUL, al ser un seguro permanente, permanece vigente toda tu vida mientras las primas estén al día o el valor en efectivo cubra los costos de la póliza.

En la mayoría de los casos, sí. Tanto en un seguro de vida permanente como en un IUL, puedes ajustar el monto del beneficio por fallecimiento (sujeto a ciertas condiciones). Un IUL también te permite cambiar el monto de las primas, lo que te da flexibilidad para adaptarlo a tus necesidades financieras cambiantes.

El beneficio por fallecimiento de un seguro de vida generalmente está exento de impuestos federales, lo que lo hace ideal para proteger financieramente a tus seres queridos. En cuanto al valor en efectivo de un IUL, puede crecer con ventajas fiscales, y los retiros o préstamos suelen estar libres de impuestos si se estructuran correctamente.